На мій погляд, застосовними є три варіанти врегулювання кредитних вимог: 1) Договірне (шляхом укладення угод з кожним банком щодо реструктуризації чи припинення зобов’язань); 2) Судове (індивідуальними рішеннями у справах за позовами конкретних банків до вас чи за вашими позовами до кредиторів у випадку використання ними виконавчих написів нотаріусів); 3) Судове (постановою у справі про банкрутство вас як фізичної особи за усіма заявленими та незаявленими кредиторськими вимогами). Третій варіант не вважаю оптимальним з огляду на наступне. Може здатися, що він є економним з точки зору трудомісткості та організаційно, але це не так. Процедура банкрутства включає ряд етапів, у кожному з яких приймають участь адвокат, суд, арбітражний керуючий, кредитори. Вимагаються послуги адвоката зі збору документів щодо всіх кредиторських вимог, структури боргів та майнового стану боржника, обґрунтування заяви, складання плану реструктуризації боргів, формування справи й подачі до суду. Далі в судовому розгляді арбітражний керуючий перевіряє склад майна та його вартість, документи про відчуження боржником та родичами майна в попередній рік (включаючи тих, хто спільно проживає), декларації про майновий стан боржника та родичів за останні три роки, продаж наявного майна, розподіл сум між кредиторами. Для звернення в суд з заявою про відкриття справи про неплатоспроможність розмір чистих боргів (без неустойки) має бути не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати (195000 грн.) і в виконавчому провадженні має бути винесена постанова про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення. Після відкриття провадження в справі про банкрутство суд накладає арешт на майно боржника. Боржник не можете відчужувати майна вартістю більше 10 розмірів мінімальної зарплати, часток в статутному капіталі та корпоративних прав. Визнання боржника банкрутом та запровадження процедури погашення боргів боржника слідує після затвердження плану реструктуризації боргів. Якщо протягом трьох місяців з дня відкриття провадження у справі та запровадження процедури реструктуризації боргів боржника до господарського суду не подано погоджений боржником та схвалений кредиторами план реструктуризації боргів, суд також має право прийняти рішення про визнання боржника банкрутом та про запровадження процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Після цього можливе ухвалення рішення суду про звільнення особи від боргів. Для відкриття справи про банкрутство необхідна сплата авансового платежу за послуги арбітражного керуючого за три місяці роботи в сумі 37215 грн. та подалі 12405 грн. щомісячно. Гонорар адвоката за ведення всього судового процесу складає 75 тис. грн. Справа тягнеться зазвичай 8-12 місяців. Вважаю оптимальним 1-й варіант з перспективою його перетікання в 2-й з огляду на позицію кредитора у відповідь на ваші пропозиції. Якщо кредитор не пристане на вашу, принаймні 3-разову письмову обґрунтовану пропозицію, підтверджену на переговорах при адвокаті, щодо укладення угоди про вигідну компромісну реструктуризацію чи припинення зобов’язань при сплаті вами 20-35% боргів, то врегулювання з ним вимушене буде перейти в площину 2-го варіанту (вирішення спору в суді за ініціативою і позовом кредитора). На мій погляд, така перспектива для банку менш прийнятна з економічної точки зору і з урахуванням організаційних витрат на її реалізацію. За Законом №2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», який набрав чинності 17.03.2022 р., в період дії воєнного стану та у 30-денний строк після його припинення у разі прострочення позичальником грошового зобов’язання за договором кредиту на користь банку, позичальник звільняється від відповідальності за ст. 625 ЦКУ (% річних та інфляційні втрати), та від обов’язку сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка та інші платежі, передбачені договором, нараховані включно з 24.02.2022 р. за прострочення (невиконання, часткове виконання) підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Відтак, через воєнний стан банк втрачає можливість стягнення з вас неустойки та % інфляції, а може розраховувати на тіло кредиту і договірні проценти за кредит. За Законом «Про виконавче провадження» з урахуванням змін від 15.03.2022 р. на період до припинення або скасування воєнного стану на території України припиняється звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інший дохід боржника. За постановою КМУ «Деякі питання нотаріату в умовах воєнного стану» №164 від 28.02.2022 р. забороняється вчинення виконавчих написів за кредитними договорами, які не є нотаріально посвідченими. Тому, згідно норм на сьогодні, банк може отримати виконавчий документ для стягнення з вас лише за судовим рішенням. Але перспектива примусового стягнення за ним у виконавчому провадженні є примарною, якщо крім зарплати у вас не буде майна для звернення стягнення. Якщо не йти на банкрутство, то, поки відсутній арешт на земельний пай, його можливо продати по вигідній ціні з використанням на сплату банкам по вигідним договорам про припинення чи реструктуризацію. Наявні готівкові кошти та відсутність нерухомості служитимуть позитивним аргументом на вашу користь. Може бути доцільним також закриття всіх платіжних карт та рахунків (крім відкритих у банках-кредиторах), відмова від використання рахунків у банках-кредиторах та перехід на отримання зарплати на поштовому відділенні чи отримання зарплати на єдиний спецрахунок (з утриманням лише 20% зарплати). Гонорар адвоката за супровід процесу переговорів з 4-ма вашими банками та договірного оформлення зміни чи припинення боргів складе 40 тис. грн. при авансовій оплаті. Гонорар адвоката за представництво при розгляді однієї справи в суді однієї інстанції у залежності від предмета та підстав позову складає на сьогодні 25 тис. грн. при авансовій оплаті. Якщо ви вчините достатні дії по 1-му варіанту, а банк на них не погодиться, то залишитеся в стані очікування дій банку по 2-му варіанту. Детально щодо кредитних спорів - https://fides.com.ua/kredytni-spory-sudove-vyrishennya-ta-pozasudove-vregulyuvannya

Валентин, добрий день! Послуги по першому варіанту врегулювання вимог (договірне врегулювання шляхом укладення угод з кожним банком щодо реструктуризації чи припинення зобов’язань) включають: - аналіз змісту, структури і умов боргів перед 4-ма банками; - розробка проектів обгрунтованих пропозицій 4-м банкам про компромісне врегулювання; - вивчення і юридичний аналіз контрпропозицій чи заперечень банків; - складання обгрунтованих відповідей на контрпропозиції чи заперечення банків (кожному банку по 2 пропозиції); - розробка проектів договорів з 4-ма банками про умови компромісного врегулювання чи юридичний аналіз запропонованих банком договорів та розробка проектів змін до них; - робочі обговорення з клієнтом умов вищезазначених пропозицій та документів; - представництво в 4-х банках при переговорах чи укладенні договорів (в кожному банку по 3 рази). Гонорар за вказані послуги складе 40 тис. грн. Погоджуюся з вашою пропозицією про графік наших розрахунків, але зі зміною. А саме, 50% (20т.грн), зразу при підписанні договору, 20 т.грн., через місяць у конкретну дату. Ці послуги займуть по часу 2-3 місяці, по практиці. Закриття фірми до вказаних послуг не включається. Планований результат – укладення угод з кожним банком щодо взаємовигідної реструктуризації чи припинення ваших зобов’язань. Якщо з тим чи іншим банком цей результат не буде досягнуто, то ви залишитеся в стані очікування дій банку по 2-му варіанту (індивідуальне рішення у справі за позовом цього банку до вас чи за вашим позовом до нього у випадку використання ним виконавчого напису нотаріуса). У цьому випадку гонорар адвоката за представництво при розгляді однієї справи в суді однієї інстанції у залежності від предмета та підстав позову складе близько 25 тис. грн. при авансовій оплаті. Тобто скільки буде судових справ, стільки й гонорарів до сплати. Якщо ви оберете процес банкрутства (3-й варіант), то суми витрат і гонорару зазначені у початковому листі. Гонорар по першому чи другому варіанту не поглинається гонораром у процесі банкрутства. Це різні послуги, кожна має свою оплату.