Договоры купли-продажи имущественных прав и уступки права требования по ипотечному договору по их признакам являются договорами, по которым банк в обязательствах по кредитному договору-1 и договору ипотеки может быть заменен на физическое лицо как нового кредитора. Такой новый кредитор не приобретает право осуществлять финансовые операции в отношении должника, поскольку по условиям договоров купли-продажи имущественных прав и уступке права требования по ипотечному договору у него возникает только право требовать выполнения обязательств по кредитному договору-1 и по договору ипотеки. Следовательно, такие договоры нельзя квалифицировать как договоры факторинга. Они являются смешанными, поскольку содержат элементы различных договоров (ч. 2 ст. 628 ГК Украины), в частности договора купли-продажи права требования (по условиям которого продавец продал, а покупатель приобрел право требования на публичных торгах) и договора цессии (по условиям которого первоначальный кредитор передал право требования новому кредитору). Поэтому договор купли-продажи имущественных прав не содержит признака договора факторинга.

Субъектный состав сделок по уступке права требования законом не ограничен, в отличие от договоров факторинга, одной из сторон которого обязательно должен быть банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом вправе совершать факторинговые операции (ВПВС от 11 сентября 2018 г. №909/968/16 (пункты 51-52).

Если стороны заключают договор купли-продажи имущественных прав в процедуре ликвидации банка, во исполнение которого осуществлена ​​цессия, а ее сторонами могут быть любые физические или юридические лица, то уступка права требования не противоречит закону.

Нормативно-правовые акты, регулирующие процедуру ликвидации банка, допускают продажу на конкурсной основе имущества банка, находящегося в стадии вывода с рынка (ликвидации), путем уступки прав требования по кредитным договорам и по договорам обеспечения исполнения обязательства любым субъектам правоотношений, в том числе и без статуса банка или иного финансового учреждения (ВС от 16.12.2020 г. №640/14873/19).

Большая Палата Верховного Суда считает, что продажа и уступка прав требования по кредитным договорам и договорам обеспечения исполнения обязательства по процедуре ликвидации банка может состояться на конкурсной основе в пользу любого лица (№346/1305/19 от 08.06.2021).

В постановлении от 16.03.2021 г. №906/1174/18 ВС отступил от заключения в постановлении от 31.10.2018 г. №465/646/11, о том, что уступка права требования по кредитному договору в пользу физического лица противоречит ч. 3 ст. 512 и ст. 1054 ГКУ. В указанном постановлении указано, что, когда предыдущий кредитор (банк) был лишен банковской лицензии и находился в процедуре ликвидации, уступка права требования по кредитному и обеспечительному договорам возможна не только в пользу финансовых учреждений (пункт 62).

Ипотекодержатель – физическое лицо может зарегистрировать право собственности на предмет ипотеки, находящийся под арестом (ВПВС №346/1305/19 от 08.06.2021).